ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಗಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕ ಹೂಡಿಕೆ ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? ಹಾಗಿದ್ದರೆ ಮಿಸ್ ಮಾಡ್ಬೇಡಿ! ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಭಾರತೀಯನ ಬಳಿಯೂ ಈ Post ಆಫೀಸ್ ‘ಖಾತೆ’ ಇರಲೇಬೇಕು; ಯಾಕೆ ಗೊತ್ತಾ?ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF) ನಿಮಗಿರುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ. ಆದರೆ, ಪೂರ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ಈ ಎಂಟು ಬದಲಾದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ತಿಳಿಯುವುದು ಅತೀ ಮುಖ್ಯ.
ಮಗುವಿನ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮದುವೆ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನದ ನಂತರದ ಖರ್ಚುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಚಿಂತಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಪಿಪಿಎಫ್ ಒಂದು ‘ಮ್ಯಾಜಿಕ್’ನಂತೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಸಿಗುವ ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಜನರಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ವರದಾನ. ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸುವ ಮುನ್ನ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಿ.
1. ಯಾರು ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದು?
ಭಾರತದ ಯಾವುದೇ ನಾಗರಿಕ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು. ವಿಶೇಷವೆಂದರೆ, ಈಗಾಗಲೇ ಇಪಿಎಫ್ (EPF) ಖಾತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಕೂಡ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆ ಆರಂಭಿಸಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ನೀವು ಯಾವುದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹತ್ತಿರದ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯಲ್ಲಿ ಈ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದು. ಅಪ್ರಾಪ್ತ ಮಕ್ಕಳ ಹೆಸರಿನಲ್ಲೂ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದು, ಆದರೆ ಅದನ್ನು ಪೋಷಕರು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
2. ಬಡ್ಡಿಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಹೇಗಿದೆ?
ಪ್ರಸ್ತುತ ಸರ್ಕಾರವು ಪಿಪಿಎಫ್ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲೆ ಶೇ. 7.1 ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದೆ. ಈ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಸರ್ಕಾರವು ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ (ತ್ರೈಮಾಸಿಕ) ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.
3. ‘5ನೇ ತಾರೀಖಿನ’ ಮ್ಯಾಜಿಕ್ ತಿಳಿಯಿರಿ
ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಹಣಕ್ಕೆ ಪೂರ್ಣ ತಿಂಗಳ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗಬೇಕೆಂದರೆ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 5ನೇ ತಾರೀಖಿಗಿಂತ ಮೊದಲು ಹಣವನ್ನು ಜಮೆ ಮಾಡಿ. ಒಂದು ವೇಳೆ ನೀವು 5ನೇ ತಾರೀಖಿನ ನಂತರ ಹಣ ಪಾವತಿಸಿದರೆ, ಆ ತಿಂಗಳ ಬಡ್ಡಿ ಲಾಭ ನಿಮಗೆ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಗರಿಷ್ಠ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಈ ಸಿಂಪಲ್ ಟ್ರಿಕ್ ನೆನಪಿಡಿ.
4. ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಿತಿ ಎಷ್ಟು?
ಪಿಪಿಎಫ್ನಲ್ಲಿ ನೀವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಕನಿಷ್ಠ 500 ರೂಪಾಯಿಗಳಿಂದ ಗರಿಷ್ಠ 1.50 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಯವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಲು (Section 80C) ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.
5. ಒಬ್ಬರಿಗೆ ಒಂದೇ ಖಾತೆ
ನೆನಪಿಡಿ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಕೇವಲ ಒಂದು ಪಿಪಿಎಫ್ ಖಾತೆ ಹೊಂದಲು ಮಾತ್ರ ಅವಕಾಶವಿದೆ. ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಮತ್ತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ಮತ್ತೊಂದು ಖಾತೆ ತೆರೆಯಲು ಕಾನೂನಿನಲ್ಲಿ ಅವಕಾಶವಿಲ್ಲ.
6. ನಾಮಿನೇಷನ್ ಕಡ್ಡಾಯ
ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವಾಗ ‘ಫಾರ್ಮ್-ಎ’ ಭರ್ತಿ ಮಾಡುವುದು ಎಷ್ಟು ಮುಖ್ಯವೋ, ನಾಮಿನೇಷನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಾಗಿ ‘ಫಾರ್ಮ್-ಬಿ’ ಭರ್ತಿ ಮಾಡುವುದು ಅಷ್ಟೇ ಮುಖ್ಯ. ಖಾತೆದಾರರಿಗೆ ಏನಾದರೂ ಅನಿವಾರ್ಯ ಸಂಭವಿಸಿದರೆ, ಕುಟುಂಬದವರು ಹಣ ಪಡೆಯಲು ಇದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
7. ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಅವಧಿ
ಇದು 15 ವರ್ಷಗಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ನಿಮಗೆ ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಇದ್ದರೆ, 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರವೂ ಮತ್ತೆ 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು.
8. ಅವಧಿಗೂ ಮುನ್ನ ಖಾತೆ ಮುಚ್ಚಬಹುದೇ?
ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಗಂಭೀರ ಅನಾರೋಗ್ಯ ಅಥವಾ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ) ಮಾತ್ರ 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವೈದ್ಯಕೀಯ ದಾಖಲೆ ಅಥವಾ ಕಾನೂನಾತ್ಮಕ ಪತ್ರಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಕಡ್ಡಾಯ.
ಖಂಡಿತ, ನೀವು ಪಿಪಿಎಫ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಕೈಗೆ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಸಿಗಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಅಂದಾಜು ಪಟ್ಟಿ ಇಲ್ಲಿದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಇರುವ 7.1% ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ.
PPF Calculator: ತಿಂಗಳಿಗೆ ಇಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ 15 ವರ್ಷದ ನಂತರ ಎಷ್ಟು ಸಿಗುತ್ತೆ?
ಪಿಪಿಎಫ್ ಯೋಜನೆಯ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ಶಕ್ತಿ ಎಂದರೆ ‘ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿ’. ಅಂದರೆ ನೀವು ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಮತ್ತೆ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯವೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ.
ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕದಲ್ಲಿ ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತಗಳ ಲಾಭವನ್ನು ನೋಡಿ:
| ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆ (₹) | ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ (₹) | 15 ವರ್ಷದ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ (₹) | ಅಂದಾಜು ಬಡ್ಡಿ (₹) | ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ (Maturity) (₹) |
| ₹ 1,000 | ₹ 12,000 | ₹ 1,80,000 | ₹ 1,45,457 | ₹ 3,25,457 |
| ₹ 2,000 | ₹ 24,000 | ₹ 3,60,000 | ₹ 2,90,913 | ₹ 6,50,913 |
| ₹ 5,000 | ₹ 60,000 | ₹ 9,00,000 | ₹ 7,27,284 | ₹ 16,27,284 |
| ₹ 10,000 | ₹ 1,20,000 | ₹ 18,00,000 | ₹ 14,54,567 | ₹ 32,54,567 |
| ₹ 12,500 | ₹ 1,50,000 | ₹ 22,50,000 | ₹ 18,18,209 | ₹ 40,68,209 |
(ಸೂಚನೆ: ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಪ್ರಸ್ತುತ ಇರುವ 7.1% ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಸರ್ಕಾರವು ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿದರೆ ಅಂತಿಮ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಬಹುದು.)
ಈ ಯೋಜನೆಯ ಮೂರು ದೊಡ್ಡ ಲಾಭಗಳು (EEE Category):
- ಹೂಡಿಕೆಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ: ನೀವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೂಡುವ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿವರೆಗಿನ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
- ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಇಲ್ಲ: ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಬರುವ ಬಡ್ಡಿಯು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ.
- ಮ್ಯಾಚುರಿಟಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ತೆರಿಗೆ ಇಲ್ಲ: 15 ವರ್ಷದ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಕೈಗೆ ಸಿಗುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೂ ನೀವು ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.
ಪಿಪಿಎಫ್ ಕೇವಲ ಉಳಿತಾಯವಲ್ಲ, ಅದೊಂದು ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು. ಸರ್ಕಾರಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಇರುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಹಣ ಇಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸುರಕ್ಷಿತ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕೋಟ್ಯಾಧಿಪತಿಯಾಗುವ ಕನಸು ನಿಮಗಿದ್ದರೆ, ಇಂದೇ ಪಿಪಿಎಫ್ ಹೂಡಿಕೆ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಿ.